Todas las mujeres solteras ... están comprando casas

Los compradores solteros son una parte creciente del mercado inmobiliario actual. Datos recientes muestran que las mujeres solteras lideran esta tendencia, representando el 19% de todos los compradores de vivienda (frente al 17% del año anterior). Los hombres solteros también representaron una mayor proporción, con el 10% de los compradores, frente al 9% del año anterior, según el Perfil de Compradores y Vendedores de Vivienda 2023 de la Asociación Nacional de REALTORS®.

Si estás ingresando al mercado solo—ya sea por elección o circunstancia—hay factores clave que debes tener en cuenta.

Limitaciones para compradores solteros
Los compradores solteros enfrentan limitaciones únicas en comparación con los hogares de doble ingreso. Los expertos dicen que el mayor desafío para los compradores solteros es calificar para un préstamo con solo un ingreso, lo que puede reducir la cantidad que pueden pedir prestada y limitar su presupuesto para la compra de vivienda.

“La realidad es que los compradores solteros solo tienen un ingreso en el que confiar, por lo que a menudo necesitan ser más estratégicos para equilibrar lo que califican con su seguridad financiera a largo plazo,” dijo Karen Heston, banquera hipotecaria senior de BOK Financial Mortgage® en Oklahoma.

Seleccionar el prestamista adecuado
Los compradores se benefician al trabajar con un prestamista experimentado en las particularidades de la compra de vivienda en solitario, y Heston sugiere que un prestamista conocedor puede ayudar explorando soluciones de financiamiento únicas para el perfil financiero de un comprador soltero.

Identificar un prestamista experimentado ofrecerá una variedad de beneficios, según Heston:

• Conocimiento de productos de préstamo: Tendrán conocimiento sobre programas como asistencia para el pago inicial y opciones de préstamo con ratios de deuda a ingresos flexibles, que pueden ser adecuados para compradores solteros. “Los programas para cosas como asistencia para el pago inicial pueden ayudar a reducir los costos iniciales y a menudo se pasan por alto,” dijo.
• Subrogación manual versus automatizada: Un prestamista receptivo mirará más allá de los criterios automatizados. Esto significa estar bien versado en las pautas de subrogación y hacer las preguntas correctas para emparejarte con la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y situación financiera.
• Orientación: “Si actualmente no calificas, un buen prestamista ofrecerá pasos accionables que pueden ayudar a fortalecer tu solicitud con el tiempo,” dijo. Esto puede incluir crear un plan claro para mejorar tu crédito, reducir la deuda o aumentar los ahorros.

“Las personas son más complejas que una entrada en computadora,” dijo Heston. “Si bien la subrogación automatizada es común, un buen prestamista mirará más allá de los números y revisará tu panorama financiero completo.”

Explorar opciones de préstamo
Si bien no hay tipos de préstamos específicos para compradores solteros, muchos programas están dirigidos a compradores primerizos y de ingresos bajos a moderados. Estos programas de préstamos asequibles reducen los costos iniciales y están abiertos a prestatarios individuales o conjuntos. Sin embargo, los préstamos convencionales generalmente requieren seguro hipotecario si el pago inicial es inferior al 20%, lo que puede aumentar los gastos de los compradores solteros.

Para los compradores elegibles, explorar préstamos FHA y VA puede ofrecer ratios de deuda a ingresos más altos, lo que puede beneficiar a los compradores solteros que trabajan con un solo ingreso. Por ejemplo, los programas HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac son excelentes para compradores solteros que cumplen con los requisitos de ingresos, sin penalizaciones por aplicar en solitario, dijo Heston.

Abordar desafíos financieros
En general, los prestamistas probablemente han trabajado con clientes que inicialmente fueron rechazados para préstamos pero que luego tuvieron éxito después de mejorar su crédito y ahorros. Si bien calificar para un préstamo puede ser un desafío para quienes compran con un solo ingreso, hay formas de trabajar para mejorar tus opciones. Por ejemplo:

• Fortalece tu crédito: Un puntaje de crédito más alto puede significar mejores tasas y términos. Heston sugiere mantener los saldos de las tarjetas de crédito bajos, realizar pagos puntuales y limitar nuevas cuentas para mejorar tu puntaje.
• Ahorra para un pago inicial: Incluso un pago inicial modesto puede mejorar la asequibilidad del préstamo. Los programas de asistencia para el pago inicial son valiosos para quienes califican.

“El mejor consejo para compradores solteros—o cualquier persona que busque comprar una vivienda—es trabajar en tu crédito. Un buen crédito abre más opciones y mejores tasas de interés,” dijo Heston. “Pero incluso si tienes un crédito regular y ahorros limitados, aún puede haber opciones. A veces no es un ‘no,’ sino solo un ‘no ahora,’ y con la orientación adecuada, podemos ayudarte a avanzar hacia el camino de la propiedad de vivienda.”

Entender los acuerdos y compromisos con los agentes inmobiliarios
Y finalmente, los compradores solteros también deben estar al tanto de los cambios recientes en las comisiones inmobiliarias y acuerdos de compradores. Los agentes inmobiliarios ahora deben hacer que los compradores firmen un acuerdo de corretaje antes de comenzar una búsqueda. Heston sugiere asegurarse de entender qué implica este acuerdo y encontrar un agente inmobiliario con experiencia en compradores solteros que pueda navegar estos acuerdos de manera efectiva.

Para muchos compradores solteros, comprar una vivienda es un paso importante hacia la independencia financiera. Si bien pueden surgir desafíos, el proceso puede ser manejable y gratificante con el enfoque adecuado.