8 mitos sobre los préstamos VA—desmentidos

Los veteranos militares están comprando casas en números récord, pero muchos aún no están seguros de cómo funciona el proceso de préstamo y el poder adquisitivo que les otorga, según una encuesta reciente de 1,001 veteranos. 

El año pasado, VA procesó 410,000 préstamos hipotecarios, rompiendo el récord anterior establecido al final de la Segunda Guerra Mundial. Este año está solo ligeramente por debajo de ese ritmo, incluso con tasas de interés más altas. Pero entender el proceso aún puede ser difícil.

"El objetivo del proceso de préstamo VA es poner a los veteranos elegibles, miembros militares y cónyuges en una casa", dijo Justin Coats, gerente regional de operaciones hipotecarias de BOK Financial Mortgage®.
"Gran parte del trabajo que hacemos es educar al prestatario para que entienda lo que implica ese proceso."

El Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos ha garantizado más de 28 millones de préstamos hipotecarios VA, con 3.7 millones de préstamos activos en el programa. Coats describió algunos de los conceptos erróneos más comunes sobre el proceso de préstamo VA:

Mito 1: Debes dar un pago inicial del 20% del valor de la casa.

Por qué es falso: Solo uno de cada tres encuestados sabía que no se requieren pagos iniciales para los préstamos VA. Aproximadamente la mitad cree que deben dar un pago inicial del 20%, y el 37% de los encuestados cree que se requiere un pago inicial del 30% o más.

En realidad, un préstamo VA permite a los miembros en servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles financiar una casa sin pago inicial, sin seguro hipotecario y, por lo general, con requisitos de crédito más flexibles.

"Hay tanta información errónea sobre los cálculos de derecho y el poder adquisitivo del veterano, por lo que es mejor consultar con un consultor hipotecario experimentado", dijo Coats.

Nota: Los préstamos VA vienen con una tarifa de financiación VA para procesar el préstamo, dijo Coats. La tarifa es del 2.15% la primera vez que un prestatario utiliza el préstamo, que puede pagarse por adelantado o amortizarse durante la duración del préstamo. La tarifa de financiación aumenta al 3.3% para los prestatarios que utilizan el préstamo por segunda vez.

Mito 2: Hay un límite en cuánto puedo pedir prestado.

Por qué es falso: Recientemente, VA eliminó los límites de derecho establecidos en los préstamos VA. Ahora, los compradores de vivienda por primera vez son elegibles para pedir prestado la cantidad establecida dentro de los límites de su prestamista. Si estás utilizando el préstamo por segunda vez, siempre y cuando vendas la primera casa que compraste con el préstamo VA, tu derecho será restaurado.

"El beneficio VA no está estructurado para que un prestatario obtenga una cartera de bienes raíces", dijo Coats.

Este calculador puede ayudar a determinar la cantidad que podría estar disponible para un prestatario veterano. 

Mito 3: Solo puedes usar un préstamo VA una vez.

Por qué es falso: La encuesta encontró que aproximadamente la mitad de los militares en servicio activo y el 31% de los veteranos creen que solo pueden usar un préstamo VA una vez. No es cierto—los prestatarios pueden usar el préstamo VA tantas veces como deseen, pero hay condiciones. Por ejemplo, un veterano solo puede tener hasta dos préstamos VA activos al mismo tiempo.

Mito 4: Si soy rechazado por un prestamista, seré rechazado por todos.

Por qué es falso: "Uno de los puntos más malentendidos sobre el proceso de préstamo VA es que si te niegan un prestamista, no puedes obtener un préstamo—y eso simplemente no es cierto", dijo Coats.

En algunos casos, los prestamistas podrían tener criterios más estrictos para los prestatarios, pero podría no ser lo mismo en todos los casos. Los prestatarios deben hablar con otro prestamista que pueda tener diferentes requisitos, dijo. Si aún eres rechazado, podría haber otras opciones.

"En la mayoría de los casos, VA considera crédito reestablecido después de 12 meses, por lo que es importante aprender por qué fuiste rechazado para que puedas solucionarlo", dijo Coats.

Mito 5: Los préstamos VA tienen tasas de interés más altas.

Por qué es falso: La encuesta también mostró que la mitad de los militares en servicio activo y el 22% de los veteranos creen que los préstamos VA tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales. Las cosas que pueden afectar las tasas de interés son puntajes de crédito, relaciones deuda-ingreso, la política monetaria de la Reserva Federal y el estado de los mercados de bonos y vivienda.

Mito 6: Las inspecciones de casas son obligatorias con un préstamo VA.

Por qué es falso: "Las inspecciones de casas no son requeridas, pero se recomiendan—especialmente para compradores primerizos", dijo Coats. No hay nada en el papeleo del préstamo VA que requiera una inspección de casa, pero en muchos casos, la inspección de casa se convierte en una forma importante de proteger a los prestatarios. Como comprador de casa por primera vez, es un buen ejercicio para entender el mantenimiento y las reparaciones de la casa, dijo. "Los compradores de casa más experimentados podrían comprender mejor lo que se necesita sin una inspección."

Mito No. 7: Debes tener un puntaje de crédito alto.

Por qué es falso: "Los préstamos tradicionales están muy impulsados por el puntaje de crédito, mientras que los préstamos VA dependen de factores adicionales para determinar la elegibilidad del prestatario", dijo Coats. "La conclusión es: No te rindas si tu puntaje de crédito no es ideal."

Mito 8: El proceso de tasación en un préstamo VA toma una eternidad.

Por qué es falso: La noción de que el proceso de tasación VA toma más tiempo que un préstamo tradicional es en gran medida falsa, dijo Coats. Si tu propiedad está en un área urbana o suburbana, hay suficiente cobertura de tasación VA, pero las áreas más rurales tienden a tener menos personas que pueden proporcionar legalmente ese servicio. Esto puede significar tiempos de espera más largos, pero no es debido al proceso de préstamo VA. De hecho, el requisito para una tasación de préstamo VA es de 10 días.

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