7 ventajas de usar una tarjeta de crédito

A medida que los consumidores buscan formas de gestionar sus gastos en medio de la inflación, las tarjetas de crédito han tenido mala fama debido a las altas tasas de interés. Sin embargo, con la disminución de las tasas, la situación podría estar cambiando.

"Con la probabilidad de que la Fed reduzca las tasas de manera constante, ahora es un buen momento para reexaminar los beneficios de una tarjeta de crédito y ayudarle a desbloquear su máximo potencial", dijo Michael Lane, gerente senior de productos de consumo en BOK Financial^®.

Las tarjetas de crédito son más que un método de pago conveniente; ofrecen una variedad de beneficios que pueden ayudarle a gestionar sus finanzas, proteger sus compras e incluso devolverle dinero, señaló.

1. Recompensas de devolución de dinero

Uno de los beneficios más atractivos de usar una tarjeta de crédito es la capacidad de ganar recompensas o devolución de dinero en sus compras. Lane dice que algunas de las tarjetas más populares son las de devolución de dinero con una buena tasa de interés que le devuelven un porcentaje de su gasto como efectivo.

"Esto a menudo se acredita a su cuenta como un crédito de estado de cuenta que puede usar para realizar un pago. También puede transferir el dinero a su cuenta bancaria", explicó.

Algunas tarjetas ofrecen devolución de dinero en todas las compras, mientras que otras proporcionan tasas más altas de devolución de dinero en categorías específicas, como restaurantes, supermercados, gasolina o servicios de streaming, lo que facilita maximizar sus recompensas en áreas donde más gasta.

2. Construir y mantener buen crédito

Usar una tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de construir y mantener un historial de crédito sólido. Construir un buen puntaje de crédito puede llevar a mejores oportunidades financieras, como tasas de interés más bajas en préstamos y límites de crédito más altos, dijo Lane.

Si apenas está comenzando su viaje de construcción de crédito, Lane sugirió usar una tarjeta de crédito asegurada. Al usar su tarjeta regularmente y pagar el saldo completo cada mes, demuestra a los prestamistas que puede gestionar el crédito de manera responsable.

Lane dijo que ha visto a muchos clientes que necesitan mejorar su puntaje usar una tarjeta de crédito de manera responsable para hacerlo, a veces por más de 100 puntos.

"Un factor clave en su puntaje de crédito es su historial de crédito. En otras palabras, cuánto tiempo ha estado abierta la línea de crédito", dijo Lane.

"Las agencias de crédito también consideran la utilización del crédito y los pagos puntuales. Al realizar pagos a tiempo y mantener su saldo bajo en relación con su límite de crédito, idealmente por debajo del 33%, puede mejorar su puntaje con el tiempo."

- Michael Lane, gerente senior de productos de consumo en BOK Financial

Sin embargo, abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo o cerrar tarjetas que han estado activas durante mucho tiempo puede perjudicar su puntaje de crédito, advirtió.

3. Protección contra fraudes

Lane personalmente usa una tarjeta de crédito, no una tarjeta de débito, para todas las compras en línea y en aplicaciones para protegerse.

Si su tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, probablemente no será responsable de los cargos no autorizados. Además, dado que hay un retraso entre el momento en que se realiza un cargo y cuando se le factura, tiene tiempo para abordar cualquier cargo sospechoso antes de tener que realizar un pago. Esto difiere de una tarjeta de débito, que extrae inmediatamente de su cuenta bancaria, explicó.

Incluso con estas protecciones en su lugar, aún debe estar atento a fraudes y estafas tanto en sus tarjetas de crédito como de débito mediante:

• Monitorear cuidadosamente sus cuentas.
• Inscribirse en alertas de fraude de su proveedor de tarjetas.
• Mantenerse informado sobre las últimas estafas de phishing y smishing (también conocidas como mensajes de texto) estafas.
• Evitar sitios web inseguros y sospechosos.

4. Acceso a fondos de emergencia

Idealmente, debería tener de tres a seis meses de fondos de emergencia disponibles, pero una tarjeta de crédito puede ser un respaldo, si es necesario. Las tarjetas de crédito le dan poder de compra inmediato. Ya sea una reparación de automóvil, una factura médica o pérdida de ingresos, una tarjeta de crédito puede ayudarle si su fondo de emergencia no es suficiente para cubrir los gastos hasta su próximo cheque de pago. Sin embargo, es importante recordar que una tarjeta de crédito no debe ser su fondo de emergencia principal, advirtió Lane. En su lugar, debe construir una reserva de efectivo para emergencias y usar su tarjeta de crédito solo como último recurso.

5. Beneficios de viaje

Algunas tarjetas están específicamente diseñadas para reducir sus gastos de viaje y mejorar su experiencia mientras está de vacaciones. Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos o millas que pueden canjearse por vuelos, hoteles o alquileres de autos. Algunas tarjetas están co-marcadas con aerolíneas o cadenas hoteleras y ofrecen beneficios adicionales como equipaje facturado gratis, embarque prioritario o mejoras de habitación. Estas recompensas pueden acumularse, posiblemente hasta el punto de que pueda tomar vacaciones completas utilizando las recompensas de viaje de una tarjeta.

Las tarjetas específicas de viaje también pueden venir con un beneficio de seguro de viaje como cancelación de viaje, reembolso por equipaje perdido o seguro por accidentes de viaje.

Para aprovechar al máximo los beneficios de viaje, Lane recomendó elegir una tarjeta con beneficios que coincidan con sus hábitos de viaje y revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier recompensa o cobertura de seguro.

6. Ofertas promocionales

Una de las ventajas de una tarjeta de crédito es la inicial promoción de tasa de interés anual baja o del 0% (APR) en compras o transferencias de saldo. Según Lane, estas ofertas promocionales pueden ser una excelente opción si está buscando:

• Consolidar deuda.
• Financiar una compra grande.
• Pagar deuda existente sin pagar más en intereses.

Solo necesita asegurarse de pagar el saldo antes de que termine el período promocional, advirtió. Para evitar cargos por intereses, siempre pague su saldo completo durante el período de gracia y sea cauteloso al realizar nuevas compras si no está seguro de poder pagar el saldo a tiempo.

7. Períodos de gracia

Muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia, típicamente de 21 días, durante el cual puede pagar su saldo sin incurrir en intereses. Al pagar su saldo completo cada mes, puede usar esencialmente su tarjeta de crédito como un préstamo sin intereses por unas semanas.

Otros consejos para usar tarjetas de crédito responsablemente

Las tarjetas de crédito son herramientas, y como cualquier herramienta, deben usarse correctamente, señaló Lane. Idealmente, debería pagar su saldo completo cada mes para evitar pagar intereses. Si no puede pagar el saldo completo, trate de al menos mantenerse por debajo de una tasa de utilización del 33% en cada tarjeta, para no perjudicar su puntaje de crédito.

También debería establecer un presupuesto y usar su tarjeta para pagar cosas para las que ya ha presupuestado. Esto le ayudará a evitar gastar de más y acumular deuda.

Finalmente, monitoree sus gastos. Revise regularmente sus estados de cuenta y configure alertas para compras grandes o saldos bajos para ayudarle a mantenerse al tanto de sus gastos y detectar cualquier problema potencial temprano.

Solicitar una tarjeta de crédito no tiene que ser intimidante; con el enfoque correcto, puede aprovechar al máximo los beneficios de las tarjetas de crédito mientras minimiza los riesgos.