5 razones para agregar un fideicomiso a tu testamento
Consejo: Tendrás más control sobre cómo se distribuyen tus bienes
6 min de lectura
Parte 2 de una serie de tres partes sobre fideicomisos. Lee el primer artículo de la serie.
¿Piensas que establecer un fideicomiso es solo para los adinerados? Piensa de nuevo.
Aunque aún no lo hayan redactado, la mayoría de las personas se dan cuenta de que necesitan un testamento para garantizar que los bienes que dejan atrás se distribuyan a los beneficiarios, como hijos o organizaciones benéficas, según sus deseos.
Pero para muchas personas, un testamento por sí solo no es suficiente. "Un fideicomiso te da más control para especificar cómo se distribuirán y administrarán tus bienes", dijo Jason M. Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales en BOK Financial®.
Los fideicomisos también evitan los costos y retrasos de presentar el testamento en el tribunal de sucesiones mientras proporcionan más privacidad, agregó.
Ray describe cinco razones por las que podrías considerar un fideicomiso revocable en tu planificación patrimonial:
- Entrega tus bienes a las personas correctas
Al igual que un testamento, un fideicomiso revocable puede ayudarte a ti y a tu cónyuge a dirigir los bienes a las personas previstas una vez que fallezcas. Por lo general, aún tendrías un testamento para nombrar un tutor para los hijos menores y como un plan de respaldo, pero "un fideicomiso revocable generalmente se convierte en la columna vertebral del plan para transferir bienes", dijo Ray.
- Evita la sucesión
La sucesión es un proceso legal para distribuir bienes cuando alguien fallece. Es el sistema del tribunal para revisar los bienes del fallecido, pagar deudas y distribuir lo que queda. Puede ser un proceso largo y costoso—con un promedio de seis meses a varios años, dependiendo de la complejidad del patrimonio. El pago de los honorarios del tribunal y legales generalmente se toma del patrimonio.
"Lo que más preocupa a las personas sobre la sucesión son los honorarios de los abogados y la divulgación pública de lo que poseía el fallecido", dijo Ray.
Es importante tener en cuenta, sin embargo, que si no transfieres ningún bien a tu fideicomiso antes de tu muerte, probablemente aún se requerirá la sucesión para transferir esos bienes. Y, dependiendo de si también tienes un testamento, los bienes en sucesión pueden distribuirse de una manera diferente a la que deseabas bajo tu fideicomiso (en última instancia, basado en el lenguaje de la ley estatal si no hay testamento).
- Crea un plan para la incapacidad
A menudo pensamos en un testamento o fideicomiso para cuando fallecemos. Pero, ¿qué pasa si tienes una enfermedad debilitante, sufres un accidente o experimentas un envejecimiento que afecta tus habilidades cognitivas y físicas, y no puedes administrar tus finanzas, necesidades médicas y tu hogar?
Puedes crear un poder notarial (POA) para nombrar a alguien (llamado tu "apoderado") para administrar tus asuntos financieros, pero Ray dijo que un fideicomiso puede proporcionar una dirección más efectiva a tu fideicomisario para tomar decisiones en tu nombre en caso de incapacidad.
- Le da al otorgante más control
Un fideicomiso revocable te permite decidir no solo a quién irán tus bienes, sino también cuándo los recibirán y cómo pueden usarlos.
"Un fideicomiso ayuda al otorgante a mantener el control de sus bienes con condiciones desde la tumba", explicó Ray.
Por ejemplo, si alguien en la familia es financieramente irresponsable, puedes establecer en el fideicomiso que los bienes se les entreguen en pequeñas cantidades a lo largo del tiempo. Si un beneficiario es menor de edad, los bienes pueden entregarse a cierta edad o bajo ciertas condiciones, como al lograr la graduación universitaria. Si el beneficiario es una persona con discapacidad, puedes establecer que los bienes se distribuyan para su cuidado.
- Protege a tus beneficiarios
"Cuando se establece correctamente, un fideicomiso puede evitar que la herencia de tus beneficiarios esté sujeta a acreedores, demandas y otros riesgos potenciales", continuó Ray. Por ejemplo, si tu beneficiario es demandado o se divorcia, los bienes del fideicomiso que permanecen como propiedad separada y se mantienen en fideicomiso pueden estar protegidos.
Además, debido a que un fideicomiso es privado, las identidades de tus beneficiarios no se divulgan públicamente, reduciendo el riesgo de que puedan ser objetivos de estafadores.
Otras preocupaciones sobre los fideicomisos
Ten en cuenta que los fideicomisos no son para todos. Es posible que no necesites un fideicomiso si tienes un patrimonio pequeño o puedes dividirlo eficazmente redactando un testamento y titular correctamente tus bienes para transferirlos automáticamente al fallecer. Sin embargo, tener un fideicomiso puede ayudarte a abordar preocupaciones clave sobre la distribución y administración de tu patrimonio.
“Uno de los elementos clave de la planificación patrimonial es organizarse en relación con los diversos asesores involucrados—abogado de planificación patrimonial, tu contador y tu banco.”- Jason Ray, gerente de mercado de fideicomisos personales en BOK Financial
Cuando nombras a un fideicomisario, es importante que sepan qué bienes tienes y que se sientan cómodos administrándolos. La mayoría de los fideicomisarios corporativos no tienen problemas para administrar fideicomisos con gestión típica de bienes como acciones, bonos y fondos mutuos.
Sin embargo, los fideicomisarios corporativos pueden enfrentar desafíos con bienes que requieren más especialización, incluyendo cosas como bienes raíces, minerales o bienes empresariales, así que asegúrate de que sepan en qué se están metiendo al tener documentación relacionada con todos los bienes y entidades en un solo lugar.
Es aconsejable reunirse con tu fideicomisario nombrado o fideicomisarios sucesores y discutir tu fideicomiso antes de finalizar tu plan patrimonial, sugiere Ray. "Esa organización puede ser de gran ayuda para tu fideicomisario y tus beneficiarios en el futuro."
¿Cuál es la diferencia?
Una vez que decidas si quieres un testamento, o una combinación de testamento y fideicomiso, tú, tu familia y tus beneficiarios tendrán la tranquilidad de que después de tu fallecimiento, tu vida de bienes y legado vivirán de la manera que pretendías.
Aprende más:
Parte 1: ¿Necesitas un testamento o un fideicomiso?
Parte 3: Creando un plan para la incapacidad