5 preguntas para ayudarte a elegir un asesor financiero

Para muchas mujeres, elegir un asesor financiero puede parecer un proceso arduo y desalentador, especialmente cuando tan pocos asesores financieros son mujeres.

Pero no tener un asesor puede significar sentirse a oscuras cuando se enfrentan a grandes cambios en la vida, como el divorcio, la muerte de un ser querido o incluso la jubilación, lo que puede tener un gran impacto en tus finanzas.

“A menudo es un evento de vida como el divorcio, convertirse en cuidador, heredar dinero, jubilarse o sobrevivir a la muerte de un cónyuge lo que impulsa una llamada a un asesor financiero,” dice Jessica Jones de BOK Financial Advisors.

La riqueza transferida a las mujeres
Es una tendencia creciente, dijo Jones. Para 2030, las mujeres en los EE.UU. controlarán más de $30 billones en activos, según un estudio reciente de McKinsey. Eso es casi el tamaño del PIB anual nacional y el cambio se debe principalmente a la herencia de los baby boomers o la muerte de un cónyuge.

Si bien nunca es demasiado tarde para comenzar a hablar con un asesor financiero, puede ser útil planificar de manera proactiva antes de que ocurra un evento de vida, sugiere Jones.

“El dinero es increíblemente personal, especialmente cuando se enfrenta a un cambio de vida,” dijo.

"Es importante encontrar a alguien en quien confíes y alguien que entienda por lo que podrías estar pasando. Es un honor caminar junto a algunos de mis clientes mientras atraviesan tantos eventos de vida impactantes."

- Jessica Jones, asesora financiera senior en BOK Financial Advisors

Jones describió cinco preguntas para considerar al seleccionar un asesor financiero:

Pregunta 1: ¿Quién te va a cuidar?
Muy a menudo, las mujeres son las cuidadoras, ayudando a cuidar a los niños, padres enfermos o un cónyuge enfermo. Pero Jones anima a las clientas a pensar en cómo podrían cuidar su propia salud y necesidades también.

“Las mujeres, en promedio, sobreviven a sus cónyuges,” dijo. “A veces los hijos o hermanos pueden ayudar, pero a menudo veo cuidadoras que están muy agotadas o viudas que se quedan recogiendo los pedazos.”

Dependiendo de la respuesta, los asesores financieros pueden ayudar a revisar los activos y cambios en los ingresos, determinar opciones de seguro médico, analizar las implicaciones fiscales y más.

“Puede ser muy desalentador pensar en ello,” dijo. “Pero podemos ayudar a juntar todo. Lo pienso como un rompecabezas. Comencemos con las piezas del borde y llenemos el medio.”

Pregunta 2: ¿Cuándo empiezo a planificar?
Técnicamente, la jubilación comienza en tu primer trabajo, según Jones.

“Siento que es un poco un concepto erróneo que la jubilación comienza a los 65,” dijo. “Realmente comienza con ese primer cheque de pago; estás trabajando constantemente hacia tu jubilación.”

Pero entiende que aquellos que comienzan sus carreras no necesariamente están corriendo hacia los asesores financieros. “Si bien comenzar un plan financiero antes siempre es mejor, no te preocupes si es más tarde en la vida. Es mejor que nunca comenzar, y casi siempre hay una mejora o ajuste que se puede hacer.”

Pregunta 3: ¿Cuáles son tus tarifas?
La mayoría de los asesores no cobran una tarifa por una conversación introductoria, dijo Jones.

“Piensa en estas conversaciones iniciales como oportunidades para hablar y buscar ayuda,” sugiere. “No dudes en hacer la llamada. No te intimides.”

Una vez que elijas, tu asesor debe establecer un proceso claro y transparente para sus tarifas y otros cargos.

Pregunta 4: ¿Puedo preguntar a los asesores financieros prospectivos sobre ellos mismos?
Jones anima a las clientas a conocer a sus asesores financieros haciendo preguntas sobre su experiencia y por qué disfrutan su trabajo. “Te haremos muchas preguntas personales mientras buscamos entender tus objetivos financieros, así que esperamos preguntas personales sobre nuestra experiencia también,” dijo.

“Una buena relación donde ambas partes confían, se conocen y se entienden puede hacer que planificar y trabajar juntos durante años sea mucho más fácil.”

Pregunta 5: ¿Cómo puedo crear la mejor jubilación para mí?
Esta es una de las preguntas favoritas de Jones.

“Si la gente me pregunta, ‘¿Voy a estar bien?’ siento que no puedo ser tan útil porque todas mis respuestas comienzan con, ‘Depende,’” dijo.

Preguntas como “Esto es lo que tengo—¿cómo puedo crear la mejor imagen de jubilación para mí?” ofrecen una mejor oportunidad para que tu asesor proporcione pasos concretos que se adapten a los clientes donde están en ese momento.

“Me encanta trabajar con personas para crear la mejor jubilación posible, especialmente mujeres. Hay un plan individual para cada persona. Como asesores, podemos darle vida.”

- Jessica Jones, asesora financiera senior en BOK Financial Advisors