5 factores clave que impactan la industria bancaria

Es posible que esté escuchando muchas ideas erróneas sobre las reformas que se avecinan en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y lo que podrían significar para el futuro de la banca.

“Es lógico que las personas estén confundidas sobre lo que significan todos los cambios para ellos y la solidez de la industria bancaria en general,” dijo Stacy Kymes, director ejecutivo de BOK Financial®.

En 2011, se creó el CFPB para monitorear a las compañías de tarjetas de crédito, proveedores de hipotecas, cobradores de deudas y otras empresas de servicios financieros, en respuesta a la crisis financiera de 2008. Sin embargo, recientemente ha sido objeto de escrutinio por algunas de sus prácticas y procedimientos. Como resultado, el CFPB está “sin actividad” en este momento, pero también hay varias demandas presentadas en nombre de la agencia, argumentando que la decisión tomada por la nueva administración desmantela ilegalmente las protecciones al consumidor y socava el mandato de la agencia.

Mientras tanto, el estado actual del CFPB no prepara a la industria bancaria para otra crisis ni hace que la banca sea menos segura para los consumidores, dijo Mindy Mahaney, directora de riesgos de BOK Financial. Más bien, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) aún desempeñan un papel importante en la seguridad y solidez—y la confianza en las instituciones bancarias.

El CFPB podría alinearse más con otros reguladores
Incluso con las demandas en curso presentadas en nombre de la agencia, el CFPB probablemente enfrentará una reforma seria, coincidieron los expertos.

“Doy la bienvenida a las reformas del CFPB que alineen mejor su función con las otras agencias para proporcionar un enfoque moderado que los haga menos objetivo de cambio cada vez que haya un nuevo ocupante en la Casa Blanca,” dijo Kymes.

El objetivo es que el CFPB se adhiera a una rutina de propuestas de reglas, períodos de comentarios, respuestas a comentarios por parte de la industria y cronogramas de implementación razonables, como otras agencias reguladoras, dijo Mahaney. “Pero la reforma no es motivo de preocupación sobre la seguridad o solidez bancaria,” señaló.

El CFPB no es el único tema en la mesa para la industria financiera
Mientras que la cobertura mediática y los consumidores pueden estar enfocados en el CFPB, Kymes dijo que hay otras cinco cosas clave, para bien o para mal, que está observando este año:

1. Regreso al crecimiento de préstamos. “La certeza sobre la política fiscal alivia un posible obstáculo para el crecimiento,” dijo Kymes. “Dejando de lado la política, la comprensión general es que la política fiscal se mantendrá más o menos igual (es decir, la mayoría espera que se extiendan los recortes fiscales de Trump).”
2. Tener una curva de rendimiento positivamente inclinada será una gran ventaja para los bancos. “El extremo largo de la curva subiendo mientras el extremo corto se mantiene igual o baja debería ser positivo,” dijo.
3. La inflación será irregular y persistente. Kymes cree que los costos laborales serán lo más importante a observar. La Reserva Federal no será tan agresiva en recortar tasas como muchos expertos y analistas pensaban anteriormente.
4. Los obstáculos regulatorios disminuirán. “Es difícil ver una verdadera ‘desregulación,’ pero no agregar a la pila regulatoria será positivo para la industria,” dijo Kymes. “Personalmente, tengo esperanzas de un enfoque más pragmático hacia la regulación bancaria. Deberíamos estar regulados y entender que los errores de otros pueden costarnos a través de evaluaciones especiales del FDIC, pero hubo demasiada extralimitación regulatoria en los últimos años.”
5. Probablemente más volatilidad en el mercado. La política energética y comercial puede crear más ruido y volatilidad en el mercado. En algunos casos, dijo Kymes, la volatilidad es útil, ya que crea un mercado para la gestión activa de dinero.

Y, a medida que se desarrolla el futuro del CFPB, una cosa sigue siendo la misma: los consumidores—y los propios bancos—se benefician de una supervisión regulatoria bien hecha de la industria de servicios financieros, dijo Kymes.

“Necesitamos una función de supervisión sólida porque, cuando los bancos fallan, son todos los demás bancos (incluyéndonos a nosotros) los que son cargados con evaluaciones especiales para reponer el fondo de seguro,” dijo. Por ejemplo, las fallas bancarias de la primavera de 2023 le costaron a BOK Financial más de $50 millones en evaluaciones especiales. “Los bancos y los consumidores pagan el precio por la falta de supervisión.”