Cómo aumentar tu confianza financiera

La idea de que invertir es un “mundo de hombres” se ha vuelto tan obsoleta como un Ford Modelo T o un teléfono de disco.

De hecho, las mujeres actualmente controlan aproximadamente un tercio de todos los activos financieros minoristas en Estados Unidos y la Unión Europea (UE), y se espera que esa cifra aumente a un 40-45% para 2030, según McKinsey.

Sin embargo, para muchas mujeres, existe una brecha de confianza cuando se trata de dinero, dijo Megan Hughes, directora general de Servicios de Oficina Familiar en BOK Financial®. “En mis interacciones diarias, a menudo veo a mujeres tomando un papel secundario en la gestión de sus finanzas.”

Esta observación y el inminente aumento de mujeres gestionando activos financieros subraya la necesidad de que las mujeres den un paso adelante, dijo, armadas con conocimiento y seguridad en sus habilidades financieras.

Sin embargo, Hughes dijo que este camino puede parecer desalentador, particularmente para aquellas que enfrentan obstáculos comunes como:

1. Falta de confianza: A menudo, no es la ausencia de alfabetización financiera sino la falta de seguridad en sí mismas lo que impide a las mujeres tomar control de sus activos. Este problema surge frecuentemente de una falta de experiencia, quizás debido a que otros en la familia asumen estos roles.
2. Experiencia práctica limitada: Muchas mujeres se encuentran en roles de toma de decisiones financieras más tarde en la vida, después de años dedicados a la familia y al cuidado. Este cambio repentino puede sentirse intimidante y, sin los recursos adecuados, puede ser abrumador.
3. Falta de modelos a seguir: La industria financiera, históricamente dominada por hombres, puede significar que algunas mujeres carecen de modelos femeninos en el ámbito financiero. Esta falta de representación puede perpetuar un ciclo en el que los asuntos de dinero se perciben como territorio masculino, incluso a nivel del hogar.

Si estos obstáculos te resultan familiares y te sientes menos segura de lo que te gustaría al gestionar e invertir dinero, no te preocupes, aquí hay cuatro pasos concretos para ayudarte a comenzar.

1. Haz un hábito de educarte
Cuanto más aprendas sobre temas financieros, más se desmitifican, haciéndolos más accesibles y menos intimidantes. Ya sea leyendo un artículo explicativo, viendo un video o escuchando un pódcast, haz que aprender sobre dinero sea parte de tu rutina.

“Todos tienen diferentes estilos de aprendizaje y áreas de especialización, y está bien admitir cuando no entiendes algo,” dijo Hughes. “A largo plazo, el objetivo es fomentar un sentido de empoderamiento, buscar conocimiento y sentirte en control de tu futuro financiero.”

2. Participa activamente en discusiones financieras
Incluso si tu cónyuge o pareja maneja gran parte de las finanzas, es importante participar activamente en la planificación financiera, dijo Hughes. Una opción es realizar reuniones mensuales juntos para discutir presupuestos del hogar y establecer metas futuras. Esta práctica no solo mejora la comprensión, sino que también fomenta un ambiente colaborativo para la toma de decisiones en tu hogar.

3. Involúcrate y construye seguridad gradualmente
Comienza con incluso solo una tarea manejable. Si aún no estás lista para sumergirte en decisiones de inversión, puedes comenzar explorando formas de ahorrar en gastos como seguros o facturas de teléfono celular.

“Las mujeres no necesariamente necesitan renovar y asumir todas las responsabilidades financieras si no las están manejando ahora, pero deberían entender la situación financiera general de su hogar, ayudar a establecer metas del hogar e involucrarse para ayudar a tomar decisiones informadas juntos, si están en una relación,” dijo Hughes.

4. Trabaja con un asesor financiero
Encontrar un asesor con el que ambos miembros de la relación se sientan cómodos es clave, para que ambos cónyuges o parejas participen en las reuniones. “Ser activa en estas conversaciones aumenta la autoestima; especialmente cuando las mujeres están completamente presentes,” dijo Hughes. “Hacer preguntas e involucrarse en asuntos de dinero, incluso si no lo han hecho antes.”

Además, con un asesor de confianza a su lado, las mujeres pueden navegar eventos significativos de la vida como el divorcio, la pérdida de un ser querido o la jubilación—eventos que pueden tener un gran impacto en sus finanzas. Este apoyo empodera a las mujeres para proteger su bienestar financiero y seguridad a largo plazo.

Nunca es demasiado tarde para comenzar
El camino hacia el empoderamiento financiero para las mujeres está lleno de oportunidades de crecimiento, pero lo más importante es la confianza en sí mismas.

Al adoptar estas estrategias, las mujeres pueden desarrollar la confianza necesaria para tomar un papel más activo en la gestión del dinero—en cualquier etapa de la vida. Tomar el control de tu destino financiero abre el camino para tomar decisiones más informadas, fomentando así un sentido de independencia y seguridad que probablemente tenga un impacto positivo en otras áreas de tu vida también.