4 formas de aprovechar al máximo tu reembolso de impuestos o bonificación

La temporada de impuestos y bonificaciones está aquí.

Si eres uno de los 64% de los declarantes de impuestos que están recibiendo un reembolso de impuestos o trabajas en una de las estimadas 66% de empresas que ofrecen bonificaciones, puede ser tentador gastar todo tu cheque en unas vacaciones divertidas o en una compra muy deseada.

Sin embargo, esta época del año también presenta una excelente oportunidad para tomar decisiones financieras calculadas que pueden ayudarte durante años, dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial®.

Ella comparte cuatro formas inteligentes de asignar tu reembolso de impuestos o bonificación para un futuro financiero más saludable.

1. Refuerza tus ahorros a corto plazo
Uno de los primeros pasos hacia la estabilidad financiera es establecer un fondo de emergencia. Ellis sugiere apuntar a ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos de vida. Asignar una parte de tu reembolso de impuestos o bonificación a una cuenta de ahorros de fácil acceso o a un cuenta de mercado monetario puede ayudarte a comenzar.

“Este tipo de cuentas tienen requisitos de saldo mínimo más bajos, lo que las hace más fáciles de abrir si apenas estás comenzando,” dijo Ellis. “Pueden actuar como un colchón financiero, asegurándote estar preparado para gastos imprevistos sin recurrir a deudas de alto interés como las tarjetas de crédito.”

Los certificados de depósito (CDs) son otra opción a considerar. Después de años de estar en segundo plano, los CDs han resurgido a medida que las tasas de interés han aumentado. Los CDs proporcionan una forma segura de hacer crecer tu dinero con una tasa de interés fija durante un período de tiempo establecido. Los términos de los CDs pueden variar de siete días a siete años.

Para algunos, la idea de tener tu dinero bloqueado puede causar dudas. Sin embargo, algunos bancos ofrecen CDs sin penalización, lo que te permite retirar parte o todo tu dinero antes sin una tarifa si es necesario.

Los CDs ofrecen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales y no presentan riesgo de pérdida como las acciones, lo que los convierte en una buena opción para individuos que buscan preservar su capital mientras obtienen un rendimiento, dijo ella. Asignar una parte de tu reembolso de impuestos a un CD puede ser una estrategia conservadora pero efectiva, especialmente para metas a corto y mediano plazo, dijo ella.

“A diferencia de las cuentas de mercado monetario, las tasas de los CDs son fijas. Si has estado esperando para abrir un CD, ahora es el momento, mientras las tasas de interés son más altas de lo que han sido en los últimos años,” sugirió Ellis.

2. Incrementa tus ahorros a largo plazo
Pensando más allá del futuro inmediato, considera destinar una parte de tu reembolso o bonificación a ahorros a largo plazo, es decir, dinero que se reserva para una meta que está a varios años o posiblemente a unas pocas décadas de distancia. Estas metas pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, la educación universitaria de un hijo o tu propia jubilación.

Dónde ahorres este dinero depende de la meta. Por ejemplo, podrías considerar un plan 529 para ahorrar para la educación universitaria de tu hijo, una cuenta de jubilación con ventajas fiscales como un IRA para tu propia jubilación o un portafolio de inversiones para cualquier meta de ahorro a largo plazo, dijo Leasa Melton, gerente de estrategia de productos en BOK Financial.

“Invertir a largo plazo requiere paciencia. El poder del interés compuesto significa que incluso pequeñas contribuciones hoy pueden tener un impacto significativo en el futuro,” explicó ella. “Tener una estrategia de inversión diversificada permite que tu dinero crezca con el tiempo y, históricamente, reduce el riesgo, ayudándote a alcanzar tus metas más rápido.”

3. Refuerza tu cuenta de jubilación
Si no has maximizado tus contribuciones a cuentas de jubilación como un 401(k) o un IRA, Ellis sugiere usar tu reembolso para ponerte al día.

Fuente: Servicio de Impuestos Internos de los EE.UU.

Las personas de 50 años o más son elegibles para contribuciones adicionales de recuperación de $7,500 a un 401(k) y $1,000 a un IRA, llevando los totales a $30,500 y $8,000 respectivamente para 2024. Estas contribuciones pueden ofrecer ventajas fiscales dependiendo de tu categoría impositiva y ayudar a garantizar una jubilación más cómoda.

“La mayoría de las personas prefieren reducir sus facturas de impuestos sobre la renta,” dijo Ellis. “Las contribuciones a un 401(k) o IRA tradicional se hacen antes de impuestos, lo que significa que reducen la cantidad de ingresos que pueden ser gravados durante el año. No pagarás impuestos sobre ese dinero hasta que lo retires de la cuenta más adelante.” Los IRAs Roth son lo opuesto. El dinero invertido se grava ahora pero no se gravará cuando lo retires en el futuro.

4. Reducción y consolidación de deudas
Si estás agobiado por deudas con tasas de interés altas, destinar cualquier fondo adicional que recibas a la reducción de deudas es una decisión sabia. Melton recomienda pagar cualquier deuda con una tasa de interés alta que no ofrezca una deducción fiscal, como tarjetas de crédito o préstamos personales.

Si tienes múltiples deudas, considera la consolidación de deudas. “Cada vez que puedes reducir el número de cuentas de deuda y consolidar a una tasa de interés más baja, te estás preparando para el éxito financiero,” dijo Melton. Aprovechar el valor acumulado de tu vivienda para consolidar tu deuda es una forma de hacerlo. Sin embargo, Melton advierte a quienes consideran este método que miren cuidadosamente la cantidad que pagarás a largo plazo y no solo tu nuevo pago mensual.

Sí, también puedes gastar algo
Recibir un reembolso de impuestos o una bonificación es una oportunidad para avanzar hacia tus metas financieras, pero no olvides divertirte un poco también.

“Date permiso para gastar un poco en disfrutar la vida hoy también, especialmente si hará que los aspectos más difíciles de ahorrar sean más llevaderos,” sugirió Ellis.

La clave es encontrar el equilibrio adecuado basado en tus metas y circunstancias financieras individuales. Ella también recomienda consultar con un profesional financiero para adaptar estas estrategias a tus necesidades específicas.

La información en este artículo no debe interpretarse como asesoramiento fiscal y se ofrece solo con fines informativos generales.