Gobernanza: Clientes

Préstamos para pequeñas empresas y desarrollo comunitario

SASB: FN-CB-240a.1
Préstamos diseñados para promover pequeñas empresas y pequeñas granjas

Préstamos diseñados para promover el desarrollo comunitario

¹ Los datos de 2021 incluyen préstamos de protección de cheques de pago que cumplen con los criterios de informes de CRA.

Continuamos respondiendo a las necesidades de crédito en nuestra área de influencia a través de préstamos para el desarrollo comunitario. Nuestros préstamos para el desarrollo comunitario apoyan el desarrollo y la retención de viviendas asequibles, el desarrollo económico, la revitalización/estabilización de áreas de ingresos bajos a moderados (LMI) y organizaciones que brindan servicios comunitarios para individuos y familias de LMI.

Documentos relacionados

Estándares de Conducta
El Comité de Auditoría de la Junta Directiva revisa y aprueba anualmente los Estándares de Conducta de la empresa, sobre los cuales los empleados reciben capacitación y certifican anualmente. Cada miembro de la Junta Directiva toma un Juramento de Cargo anual prescrito por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y está obligado por el Código de Ética de la empresa.

Declaración de Poder
La declaración de poder anual de la empresa identifica las responsabilidades de los comités de la junta.

10-K
El informe 10-K de la empresa revisa una amplia gama de factores de rendimiento de la empresa, incluyendo cualquier procedimiento legal asociado con fraude, uso de información privilegiada, leyes antimonopolio, comportamiento anticompetitivo, manipulación de mercado, mala práctica u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera.

Programa de la Ley de Reinversión Comunitaria

BOK Financial ha mantenido una calificación destacada en la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA, por sus siglas en inglés) desde 2013 con un ciclo de examen cada tres años, lo que significa el compromiso continuo del banco de proporcionar préstamos, inversiones y servicios en las comunidades que servimos. La empresa mantiene un sólido programa de CRA mediante:

• Rastrear oportunidades de préstamos en nuestras comunidades y trabajar con socios gubernamentales, empresariales y sin fines de lucro.
• Revisar trimestralmente la distribución de préstamos.
• Revisar anualmente (o según sea necesario) los límites de las áreas de evaluación.
• Establecer y comunicar metas para el desempeño de CRA.
• Medir al banco en comparación con nuestros pares.
• Considerar las implicaciones de CRA para la apertura y cierre de oficinas bancarias minoristas.
• Invertir en nuestras comunidades.
• Asociarse y ofrecerse como voluntarios con organizaciones sin fines de lucro y organizaciones que impactan a individuos y comunidades de ingresos bajos y moderados (LMI, por sus siglas en inglés).

BOK Financial monitorea activamente el cumplimiento de los requisitos de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales (HMDA, por sus siglas en inglés) y de CRA. Los equipos monitorean actividades; identifican, rastrean e informan problemas descubiertos en las líneas de negocio; e incorporan los hallazgos en informes formales de regreso a las líneas de negocio. El monitoreo también ayuda a identificar oportunidades para informar el alcance de las pruebas realizadas por la gestión de HMDA y CRA. El Oficial de CRA es responsable de coordinar, desarrollar, implementar y administrar el programa de cumplimiento de CRA y reporta al Director de Cumplimiento.

Archivos Públicos de CRA

Banca justa y responsable

BOK Financial no discrimina contra ningún solicitante ni desalienta a nadie por motivos de raza, color, religión, origen nacional, género, estado civil, edad o cualquier otro motivo prohibido. Estamos completamente comprometidos con el principio de que todos los consumidores serán tratados de manera consistente y justa en todas las fases de nuestras operaciones de crédito, incluyendo diseño de productos, marketing y publicidad, solicitud de préstamos, evaluación, precios, cobro, actividades de servicio y mitigación de pérdidas.

El Departamento de Banca Justa y Responsable realiza análisis regulares sobre datos de préstamos para identificar posibles preocupaciones de préstamos justos y oportunidades para expandir el acceso al crédito en nuestras comunidades, incluyendo entre poblaciones y áreas desatendidas. El departamento también está comprometido en prevenir actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas (UDAAP, por sus siglas en inglés) mediante:

• Revisar productos y servicios, así como la comercialización y publicidad de esos productos y servicios, para garantizar que los términos sean justos, claros, precisos y fácilmente entendidos por los clientes y posibles clientes;
• Investigar posibles conductas indebidas en las prácticas de ventas para garantizar que los agentes de BOK Financial traten a los clientes y posibles clientes de manera justa, transparente y de acuerdo con la ética y los valores de la empresa en todas las etapas del proceso de ventas y servicio; y
• Analizar e investigar quejas que puedan actuar como un sistema de alerta temprana para identificar posibles preocupaciones o problemas sistémicos que puedan resultar en daño al consumidor.

El Director de Banca Justa y Responsable es responsable de la administración del programa de banca justa y reporta al Director de Cumplimiento.