Trabajar con un asesor financiero

En el pasado, las personas solían trabajar en el mismo empleo durante toda su vida adulta, vivir en la misma casa y permanecer casadas con la misma pareja. En aquellos días, también, un cónyuge podía mantener a una familia, pagar la universidad ordinariamente no requería hipotecar la casa, y las personas podían esperar retirarse con el Seguro Social y posiblemente una pensión de la empresa.

Hoy en día, tus esperanzas y sueños no son diferentes. Como la mayoría de las personas, probablemente deseas comprar una casa, enviar a tus hijos a la universidad y retirarte con un ingreso cómodo. Pero el mundo se ha vuelto un lugar más complejo, especialmente cuando se trata de tus finanzas. Es posible que ya estés trabajando con profesionales financieros, como un contador o un planificador patrimonial, cada uno de los cuales te asesora en un área específica. Pero si deseas un plan financiero integral para ayudarte a asegurar tu futuro, podrías beneficiarte de la experiencia de un asesor financiero.

Servicios que puede ofrecer un asesor financiero

Incluso si te sientes lo suficientemente competente como para desarrollar un plan por tu cuenta, un asesor financiero puede actuar como un punto de referencia para tus ideas y ayudarte a enfocarte en tus metas, utilizando su amplio conocimiento en áreas como planificación patrimonial e inversiones. Específicamente, un asesor financiero puede ayudarte a:

• Establecer metas financieras
• Determinar el estado de tus asuntos financieros actuales revisando tus ingresos, activos y pasivos, evaluando tu cobertura de seguros y tu portafolio de inversiones, analizando tus obligaciones fiscales y examinando tu plan patrimonial
• Desarrollar un plan para alcanzar tus metas financieras que aborde tus debilidades financieras actuales y se base en tus fortalezas financieras
• Hacer recomendaciones sobre productos y servicios específicos (muchos asesores están calificados para vender una variedad de productos financieros)
• Monitorear tu plan y evaluar periódicamente su progreso
• Ajustar tu plan para ayudar a cumplir tus metas financieras cambiantes y para adaptarse a los mercados de inversión o leyes fiscales cambiantes

Algunas ideas erróneas sobre los asesores financieros

Tal vez tengas reservas sobre consultar a un asesor financiero porque no estás seguro de qué esperar. Aquí hay algunas ideas erróneas comunes sobre los asesores financieros, y la verdad detrás de ellas:

• La mayoría de las personas no necesitan asesores financieros Aunque es cierto que puedes tener el conocimiento y la capacidad para gestionar tus propias finanzas, el mundo financiero se vuelve más intrincado cada día. Un asesor financiero calificado tiene la experiencia para ayudarte a navegar un camino constante hacia tus metas financieras.
• Todos los asesores financieros son iguales Los asesores financieros no están cubiertos por regulaciones estatales o federales uniformes, por lo que puede haber una considerable disparidad en sus calificaciones y prácticas comerciales. Algunos pueden especializarse en un área como la planificación de inversiones, mientras que otros pueden vender una gama específica de productos, como seguros. Un asesor financiero calificado generalmente analiza tus finanzas como un todo interrelacionado y puede ayudarte con muchas de tus necesidades financieras.
• Los asesores financieros solo atienden a los ricos Algunos asesores solo aceptan clientes con una cantidad mínima de activos para invertir. Sin embargo, muchos solo requieren que sus clientes tengan al menos algunos ingresos discrecionales.
• Los asesores financieros solo están interesados en planes integrales Los asesores financieros generalmente prefieren ofrecer asesoramiento dentro del contexto de la situación actual de un cliente y sus metas financieras generales. Pero los asesores financieros frecuentemente ayudan a los clientes con asuntos específicos como transferir una cuenta de jubilación o desarrollar un presupuesto realista.
• Los planificadores financieros no valen el gasto Como otros profesionales, los asesores financieros reciben compensación por sus servicios, y es importante que entiendas cómo se les paga. Pero un buen asesor financiero puede ayudarte a ahorrar y ganar más de lo que pagarás en honorarios.

¿Cómo se compensa a los asesores financieros?

En cuanto a la compensación, los asesores se dividen en cuatro categorías:

• Basado en salario--Pagas a la empresa para la que trabaja el asesor, y la empresa paga a sus asesores un salario
• Basado en honorarios--Pagas un honorario basado en una tarifa por hora (por asesoramiento específico o un plan financiero), o basado en un porcentaje de tus activos y/o ingresos
• Basado en comisiones--El asesor recibe una comisión de un tercero por cualquier producto que compres
• Basado en comisiones y honorarios--El asesor recibe tanto comisiones como honorarios

Deberás decidir qué tipo de estructura de compensación funciona mejor para ti, según tus circunstancias personales.

¿Cuándo es el momento de consultar a un asesor financiero?

En muchos casos, un evento específico de la vida o una necesidad percibida puede motivarte a buscar orientación profesional en planificación financiera. Tales eventos o necesidades podrían incluir:

• Casarse o divorciarse
• Tener un bebé o adoptar un niño
• Pagar la educación universitaria de tu hijo
• Comprar o vender un negocio familiar
• Cambiar de empleo o carrera
• Planificar tu jubilación
• Desarrollar un plan patrimonial
• Enfrentar la muerte de tu cónyuge
• Recibir una herencia o un golpe de suerte financiero

En estas situaciones, un profesional financiero puede ayudarte a tomar decisiones objetivas, en lugar de emocionales.

Sin embargo, no tienes que esperar hasta que ocurra un evento antes de consultar a un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarte a desarrollar una estrategia general para abordar tus metas financieras que no solo anticipe lo que necesitarás hacer para alcanzarlas, sino que también sea lo suficientemente flexible como para adaptarse a tus necesidades financieras en evolución.