Por qué la planificación de sucesión no puede esperar

Los propietarios de negocios a menudo se consumen tanto en las tareas diarias de administrar su empresa que pasan por alto una tarea crítica: asegurarse de que algún día puedan vender su negocio por un precio óptimo o pasarlo efectivamente a sus herederos.

“Nunca es demasiado temprano para que los propietarios de negocios comiencen a planificar la transición de sus empresas”, dice Bill McCoy, gerente de banca corporativa y comercial de Bank of Oklahoma. Preparar una estrategia de salida, dice, “permite a un propietario de negocio evaluar completamente las opciones para transferir el negocio y establecer los mecanismos adecuados que maximicen el valor del negocio”. También ayuda a proteger el negocio en caso de que ocurra algo inesperado y la sucesión deba ocurrir antes de lo esperado.

La planificación importa

La investigación sugiere que aproximadamente la mitad de los negocios privados de Estados Unidos podrían cambiar de manos en la próxima década, debido principalmente a los baby boomers que buscan retirarse. Sin embargo, menos de un tercio de los propietarios de negocios tienen un plan formal de sucesión, según la Administración de Pequeñas Empresas.

Esta falta de planificación puede explicar por qué solo el 30% de los negocios familiares sobreviven a la segunda generación y solo el 12% a la tercera generación, según el Family Firm Institute.

“El mayor riesgo de no tener un plan de sucesión empresarial en su lugar o algún mecanismo para una distribución ordenada o disolución de la empresa es ver una vida de trabajo arduo, inversión de tiempo y capital, perdida debido a conflictos familiares, impuestos sucesorios, falta de planificación financiera o litigios”, dice Eli Mercado, vicepresidente senior y oficial fiduciario senior en Bank of Oklahoma.

Hacer que cuente

El primer paso para construir un plan de sucesión efectivo implica evaluar las opciones para transmitir el negocio. Eso puede incluir venderlo a un miembro de la familia, empleados o un tercero, o regalarlo a miembros de la familia. Cada opción viene con sus propias consideraciones, beneficios y riesgos.

Un asesor bancario profesional puede ayudar al propietario a identificar las herramientas y estrategias adecuadas para transmitir el negocio de manera más efectiva y personalizar un equipo de asesores para ayudar a implementar esas estrategias. Cuanto antes los propietarios de negocios comiencen a trabajar en un plan de sucesión con sus asesores, más probable será que puedan transferir el negocio cuando lo deseen y lograr el resultado deseado. El equipo de asesores puede ayudar al propietario del negocio a abordar cuestiones clave, tales como:

• ¿Cuál es el valor de mercado justo del negocio?
• ¿Qué opciones están disponibles para financiar la transferencia del negocio?
• ¿Cuál es la mejor estructura organizativa para transferir el negocio?
• ¿Cuánto valor necesita extraer el propietario del negocio de su transferencia para cumplir con sus objetivos de jubilación?
• ¿Cómo se pueden minimizar los impuestos sucesorios y otros impuestos durante la transferencia?
• Si un miembro de la familia heredará el negocio, ¿cómo puede el propietario asegurarse de que los herederos fuera del negocio reciban una parte igual de la herencia?

“Cada negocio es diferente, cada familia es diferente, cada objetivo es diferente”, dice McCoy. “Los propietarios de negocios necesitan asesores que estén haciendo las preguntas correctas. Es una conversación que los propietarios de negocios necesitan tener antes, para que estén listos cuando llegue el día de transferir su negocio.”

Bank of Oklahoma ofrece una gama completa de servicios de planificación de sucesión y puede personalizar un equipo de expertos para ayudarle a construir un plan de sucesión que maximice y proteja el valor de su negocio.

Dependiendo de sus necesidades, este equipo puede incluir un banquero de inversiones, un abogado de planificación patrimonial, profesionales de contabilidad, un asesor de seguros y un oficial fiduciario.