Preparando a la próxima generación para gestionar la riqueza

Muchos padres y abuelos son reacios a discutir sus planes patrimoniales, particularmente sus planes para dejar una herencia, con las generaciones más jóvenes de la familia. Pueden sentirse incómodos al revelar demasiados detalles sobre sus planes, temiendo que sus hijos o nietos se sientan con derecho y no se conviertan en miembros productivos de la sociedad.

Sin embargo, la falta de conversaciones sobre la riqueza familiar y la educación de los miembros más jóvenes en la gestión financiera puede generar problemas a largo plazo, dice Jeff Sanders, Vicepresidente Senior y Director General de Bank of Oklahoma Private Wealth. Puede llevar a una documentación y organización deficientes, así como a una mala gestión financiera por parte de hijos adultos que nunca fueron enseñados a administrar o valorar el dinero. También puede causar una falta de participación entre los miembros de la familia en el proceso de transferencia de riqueza.

“Creo que existe el temor de que una vez que los futuros herederos conozcan el tamaño del patrimonio, potencialmente se vuelvan menos motivados para tener éxito por sí mismos”, agrega Sanders. “Pero lo que las familias deben darse cuenta es que evitar conversaciones sobre la riqueza familiar crea muchos problemas propios.”

Sanders dice que las generaciones mayores pueden tomar algunos pasos para mejorar la comunicación y, en el proceso, asegurarse de que los miembros más jóvenes de la familia estén preparados para tomar las riendas en el futuro.

Crear una declaración de valores.

Antes de hablar con las generaciones más jóvenes sobre dinero, los miembros mayores de la familia deben comprender completamente, y escribir, los valores financieros y las lecciones que desean transmitir. Una declaración de valores puede ser desde una página hasta muchas páginas, pero la idea es clarificar sus valores sobre el dinero y transmitir esos valores a los miembros más jóvenes de la familia que pueden sentirse desconectados de la historia familiar y el proceso de construcción de riqueza. La declaración de valores escrita debe ser vista como un documento vivo que puede ser ampliado y adaptado en el futuro; establece información fundamental para ayudar a los miembros más jóvenes de la familia a comprender mejor la importancia de preservar la riqueza familiar. “La declaración de valores podría explicar, por ejemplo, cómo se creó inicialmente la riqueza de la familia y enfatizar la importancia del trabajo duro, el ahorro y la inversión”, dice Sanders. “Podría delinear principios clave sobre la construcción y gestión de la riqueza.”

Inculcar valores financieros a través de la participación activa.

Un problema común entre las familias de alto patrimonio neto es que las generaciones más jóvenes nunca aprenden las habilidades y valores financieros que necesitan para preservar los planes de riqueza y el legado de la familia. Como resultado, pueden terminar invirtiendo dinero imprudentemente o, peor aún, gastándolo todo. Pero hay formas clave de enseñar a las generaciones más jóvenes a valorar la riqueza de la familia y aprender a preservarla, dice Sanders. Por ejemplo, los padres deben involucrar a sus hijos adultos en revisiones anuales con el asesor financiero de la familia. Esto les dará a los hijos un conocimiento sólido de cómo se invierten los activos de la familia y asegurará que sepan a dónde acudir para preguntas o inquietudes sobre la gestión de la riqueza en el futuro. Los padres pueden alentar a sus hijos a tomar un papel aún más activo pidiéndoles que investiguen y presenten informes sobre varios tipos de inversiones, ya sean fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs), fondos cotizados en bolsa (ETFs) o sociedades limitadas maestras (MLPs). Este proceso ayuda a educarlos sobre el funcionamiento de varios tipos de inversiones y les proporciona una mejor comprensión del proceso de inversión, agrega Sanders. Algunas familias con objetivos filantrópicos establecen fundaciones benéficas y nombran a sus hijos en las juntas directivas. Esto les da a los hijos un papel activo en ayudar a la familia a determinar cómo selecciona y dona a diversas causas.

Explicar y organizar los documentos de planificación patrimonial. Los planes patrimoniales de muchas personas incluyen varios documentos legales, como un testamento, una directiva de atención médica, un poder notarial y fideicomisos. Los miembros más jóvenes de la familia eventualmente pueden ser responsables de garantizar que esos arreglos legales se cumplan y se hagan cumplir. Es importante que estén familiarizados con estos documentos y dónde pueden encontrarlos, si es necesario. Mantener copias de los documentos en un lugar seguro y explicar a la generación más joven cómo pueden acceder a ellos puede ayudar a mejorar la comunicación sobre sus planes patrimoniales y garantizar una transferencia de riqueza más fluida, dice Sanders.