3 Razones Para Usar Un Fideicomiso Revocable En Tus Planes Patrimoniales
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Al hacer tus planes patrimoniales, pueden surgir problemas y preocupaciones complejas. Por ejemplo: ¿Cómo aseguras que tus herederos previstos hereden tus bienes después de tu fallecimiento? ¿Cómo dejas una herencia a quienes pueden no ser capaces de cuidarse a sí mismos?
Una forma común de abordar estos problemas y tener mayor control sobre tu patrimonio es establecer lo que se llama un fideicomiso revocable. Básicamente, es un acuerdo legal que te permite a ti (el "otorgante") transferir la propiedad de tus bienes a tus herederos (los "beneficiarios") utilizando un "fiduciario" tercero que supervisa el proceso. Se llama "revocable" porque generalmente puedes cambiar los términos y/o los beneficiarios durante tu vida, dice Mark Thompson, Vicepresidente Senior y Gerente de Mercado de Fideicomisos Personales de The Private Bank en Bank of Oklahoma. El fideicomiso se vuelve irrevocable tras tu muerte. "La belleza de un fideicomiso revocable es que el otorgante — la persona que lo establece — realmente puede diseñarlo para obtener los resultados que desea", dice Thompson.
A continuación, se presentan tres razones por las que podrías querer usar un fideicomiso revocable en tu planificación patrimonial:
1. Para que tus bienes lleguen a las personas correctas
Un fideicomiso revocable puede ayudarte a ti y/o a tu cónyuge a dirigir los bienes a las personas previstas una vez que fallezcas. Después de divorciarse y volverse a casar, por ejemplo, alguien podría querer asegurarse de que los hijos de su primer matrimonio hereden sus bienes, en lugar de los hijastros de su segundo matrimonio. Un fideicomiso te permite nombrar a quien desees como beneficiario de los bienes en el fideicomiso. Sin un fideicomiso, existe un mayor riesgo de que tu patrimonio termine en un tribunal de sucesiones — lo que puede ser un proceso largo y costoso que podría resultar en que tus herederos no reciban su parte de la herencia durante meses o incluso años. "La sucesión generalmente ralentiza el proceso de disolución del patrimonio en términos de distribución de bienes, y también hay costos legales adicionales asociados con la sucesión", dice Thompson.
2. Para proteger a tus beneficiarios
Cuando se establece correctamente, un fideicomiso puede evitar que la herencia de tus beneficiarios esté sujeta a acreedores, demandas y otros riesgos potenciales. Por ejemplo, si tu beneficiario es demandado o se divorcia, los bienes en el fideicomiso podrían estar protegidos.
3. Para controlar cómo se distribuye tu legado
Podrías estar preocupado de que ciertos herederos no tengan la capacidad de administrar tus bienes después de tu fallecimiento — tal vez porque tienen una discapacidad o han tomado malas decisiones en el pasado. Se puede establecer un fideicomiso para gestionar cómo esos herederos reciben su herencia. Por ejemplo, se puede establecer un fideicomiso para que solo proporcione ingresos a los beneficiarios después de que obtengan un título universitario o mantengan un empleo durante cierto número de meses. "Un fideicomiso puede usarse para alentar a los beneficiarios a trabajar duro o lograr cualquier objetivo que el otorgante pueda desear para ellos", dice Thompson. Las condiciones también pueden ser lo suficientemente flexibles como para que el fiduciario tenga la autoridad de garantizar que los bienes terminen llegando a las personas previstas incluso si las condiciones no se cumplen completamente, agrega Thompson.
Ten en cuenta que los fideicomisos no son para todos. Es posible que no necesites un fideicomiso si tienes un patrimonio pequeño o puedes dividirlo eficazmente escribiendo un testamento y titulando correctamente tus bienes. Al mismo tiempo, tener un fideicomiso puede ayudarte a abordar preocupaciones clave que puedas tener sobre la disolución de tu patrimonio.
Un oficial de fideicomisos de Bank of Oklahoma puede ayudarte a evaluar tu situación personal y determinar si un fideicomiso tiene sentido para ti. Además, él o ella puede trabajar con tu abogado de patrimonio y otros asesores para revisar tus documentos de fideicomiso — idealmente, antes de que los firmes — para garantizar que sus condiciones puedan ejecutarse eficazmente y cumplan con tus objetivos a largo plazo.