5 preguntas que todo hijo adulto debería hacer a sus padres mayores

A medida que la población de Estados Unidos envejece, las familias enfrentan una tarea sensible pero crítica: hablar sobre finanzas con los padres mayores. Desde planes patrimoniales y costos de atención médica hasta intenciones financieras a largo plazo, estas conversaciones pueden proporcionar claridad y seguridad muy necesarias.

Sin embargo, para muchas familias, hablar sobre dinero y planes futuros resulta abrumador. Para facilitar esta conversación, le pedimos a Megan Hughes, directora de servicios de oficina familiar de la empresa matriz de Bank of Oklahoma, BOK Financial®, que proporcione cinco preguntas esenciales que puede usar para guiar una discusión respetuosa y de apoyo sobre los planes financieros de sus padres.

1. ¿Dónde guardan documentos financieros y legales importantes?

Un primer paso crucial es entender dónde se almacenan los documentos clave. Saber dónde encontrar testamentos, poderes notariales, pólizas de seguro e información de cuentas puede ser esencial si necesita actuar rápidamente en una emergencia.

Consejo: Aborde esta pregunta como una forma de apoyar los deseos de sus padres, no de hacerse cargo de sus asuntos. Una frase como, "En caso de que algo suceda, quiero asegurarme de que tengamos todo organizado tal como a ustedes les gustaría", puede establecer un tono positivo.

2. ¿Quiénes son sus asesores de confianza?

Saber si sus padres trabajan con profesionales financieros—como abogados, planificadores financieros o contadores—puede ser invaluable. Estos asesores suelen estar bien preparados para guiar a las familias en conversaciones desafiantes sobre finanzas y pueden estar alentando a sus padres a hablar con sus hijos sobre sus planes.

Reunirse con el asesor de sus padres juntos también puede proporcionar un entorno neutral para discutir su situación financiera y ayudarle a obtener claridad sobre sus objetivos y deseos generales.

Consejo: Aborde esto preguntando, "¿A quién recurren cuando necesitan asesoramiento financiero o legal?" Incluso puede sugerir, "¿Sería útil si nos reuniéramos con su asesor juntos para tener una idea de sus planes?" Esto muestra respeto por su juicio mientras abre suavemente la puerta a una comunicación continua.

3. ¿Han considerado sus necesidades de atención médica y cuidado a largo plazo?

Con vidas más largas vienen costos más altos; necesitará asegurarse de que las finanzas de sus padres puedan mantenerse al día. El costo promedio de vida asistida en los Estados Unidos es de alrededor de $4,500 por mes, y Medicare y Medicaid no cubren alojamiento y comida. Sin una comprensión completa de los recursos financieros de sus padres, puede encontrarse en una situación difícil si necesitan atención inesperadamente.

"Sin saber con qué está trabajando, es difícil comenzar a planificar," dijo Hughes. "¿Está considerando tener que proporcionar cuidadores en el hogar o sus padres necesitarán una instalación básica de enfermería? Hay una gran diferencia y conocer su panorama financiero puede hacer que la planificación sea mucho más fácil."

Consejo: Haga esta pregunta como una consulta amable sobre sus preferencias. "¿Qué tipo de atención les resultaría más cómoda, en caso de necesitarla?" Esta pregunta abierta les permite expresar sus preferencias sin presión.

4. ¿Qué les gustaría que supiera sobre sus planes de herencia?

Quizás el tema más evitado es el que es imperativo preguntar a sus padres: su plan patrimonial, incluyendo cómo planean dejar sus activos. Hughes enfatizó la importancia de la transparencia al discutir este asunto.

"Sin conversaciones previas, una herencia inesperada puede crear sentimientos heridos si no se cumplen las expectativas o dejar a alguien sintiéndose abrumado e incapaz de manejar una gran suma," dijo. "Algunos herederos pueden gastar en exceso sin orientación, mientras que otros se contienen, preocupados por honrar las intenciones de sus padres." 

Consejo: Enmarque esta pregunta en torno al legado. "¿Qué les gustaría que supiéramos sobre los valores y decisiones detrás de los activos que están transmitiendo?" Esto invita a sus padres a compartir más sobre las razones detrás de sus planes, en lugar de solo discutir dólares y centavos.

5. ¿Tienen preferencias para gestionar la riqueza o los activos familiares?

Si su familia tiene activos significativos o complejos, considere los beneficios de un fiduciario neutral o ejecutor corporativo. "Cuanto más complejo sea el patrimonio, más útil puede ser tener un fiduciario o ejecutor corporativo," señala Hughes. "Se trata de tener a alguien con la experiencia para gestionar los activos adecuadamente y reducir la carga para los miembros de la familia, especialmente cuando las emociones ya están a flor de piel."

Este enfoque puede proporcionar tranquilidad para todos los involucrados y evitar posibles conflictos familiares, particularmente en familias mezcladas o aquellas con dinámicas fuertes.

Consejo: Sugiera esta opción diciendo, "Algunas familias utilizan un fiduciario corporativo para facilitar las cosas para todos. ¿Les gustaría explorar esa idea?"

Pregunta adicional: ¿Podrían compartir cómo se creó la riqueza de nuestra familia y los valores que guiaron sus decisiones financieras?

Una pregunta que a menudo se pasa por alto pero que es muy valiosa es preguntar sobre los orígenes de la riqueza de una familia y los principios que moldearon las decisiones financieras a lo largo del tiempo. Hughes compartió, "Una de las cosas más grandes que escucho que las personas desearían haber hablado con sus padres es la historia y los valores familiares—entender cómo se creó la riqueza, sin importar la cantidad, y qué decisiones financieras fueron importantes para ellos." Esta conversación puede fomentar una apreciación y compromiso más profundos con el legado familiar.

Consejo: Intente enmarcar esta pregunta con genuina curiosidad: "Me encantaría saber más sobre cómo tomaron ciertas decisiones financieras y qué valores los guiaron. Me ayudaría a entender y honrar su legado."

Obtenga más información sobre los servicios fiduciarios de Private Wealth de Bank of Oklahoma.

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